Un comparateur d’organismes prêteurs pour personnes fichées FICP est défini apr une plateforme qui rassemble des prêteurs prêts à étudier des dossiers malgré un incident de crédit signalé à la Banque de France. Il met toutes les offres au même format pour que vous voyiez clairement la mensualité, le TAEG (taux annuel tout compris), le coût total, les frais éventuels et les conditions (pièces à fournir, délais).
Comment ça fonctionne ? Vous indiquez votre montant, votre durée, vos revenus/charges et votre situation FICP. L’outil calcule des simulations, classe les offres (coût total, mensualité la plus basse, rapidité) et peut proposer une pré-éligibilité indicative. Cela n’est pas un accord : chaque prêteur fera ensuite sa propre évaluation de solvabilité avant de dire oui ou non.
Le rôle du comparateur est d’apporter de la clarté et de vous faire gagner du temps. Il met en évidence les conditions spécifiques souvent demandées quand on est fiché : montants plus petits, durées plus courtes, éventuel co-emprunteur/garant, ouverture d’un compte pour le prélèvement, ou justificatifs complémentaires (contrat de travail, avis d’imposition, relevés).
Il y a toutefois des limites. Être FICP réduit fortement les options et aucune acceptation n’est garantie. Les offres acceptées peuvent coûter plus cher et imposer des règles strictes. Le comparateur n’efface pas votre fichage, n’obtient pas d’« exception » et ne doit pas promettre de crédit “garanti” : méfiez-vous de ce type de promesse.
Les bons réflexes : préparez un budget réaliste (reste à vivre suffisant), visez une mensualité que vous pouvez tenir, évitez de multiplier les demandes complètes (cela peut vous desservir), ne payez jamais de frais avant accord, et vérifiez que l’intermédiaire est immatriculé à l’ORIAS (statut d’IOBSP) et qu’il affiche des mentions légales claires.
La réglementation française impose aux prêteurs, avant tout crédit à la consommation, une évaluation de solvabilité et la consultation du FICP. Vous devez recevoir une fiche d’information précontractuelle (conditions, TAEG, exemples) et vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours après l’acceptation. La publicité doit rester claire (« Un crédit vous engage… ») et le prêteur doit refuser si le crédit semble manifestement inadapté à votre capacité de remboursement.
Pour bien utiliser un comparateur : comparez au moins 2–3 offres, regardez TAEG + coût total (pas uniquement la mensualité), privilégiez un remboursement court plutôt qu’un étalement très long, et préférez un prêt amortissable (échéances fixes, fin connue) à une réserve renouvelable utilisée dans la durée. L’objectif n’est pas seulement d’obtenir un crédit, mais de protéger votre budget, de stabiliser votre situation et de vous donner les moyens de sortir du FICP.
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